Yadda Ake Shirya Takardun da Banki Zai Karɓa don Kamfanoni na UAE: Jagora Mai Amfani Kafin Aikawa

Ga yawancin masu kafa kamfanoni, abin mamaki mafi girma a cikin tafiyar kafa kamfani a UAE ba kafa kamfanin ba ne—sai dai banki. Ana iya ba da lasisi cikin sauri, a sarrafa fasfo cikin sauƙi, kuma a shirya ofisoshi cikin inganci. Duk da haka, amincewar asusun banki na kamfani galibi yakan tsaya, wani lokacin ba tare da wani bayani ba.

Wannan yana faruwa ne saboda banki ba mataki ne na gudanarwa ba. Yana da alhakin amincewa da haɗari. Kuma amincewar haɗari ya dogara ne ba da yawa ga yawan takardun da kuka gabatar ba, amma ga yadda takardun suka kasance masu shirye-shirye, masu ma’ana, kuma masu gaskiya tare.

Don inganta wannan, duba wannan jagora mai zurfi kan kafa kamfani. Ya bayyana yadda ake shirya takardun da banki zai karɓa kafin a nemi, abin da bankuna ke kimantawa a bayyane, da kuma yadda za a gabatar da kasuwancinku ta hanyar da za ta rage shakku.

Abin da “Shirye-shiryen Banki” ke Nufi a UAE

Kasancewa shirye-shiryen banki ba yana nufin cike jerin takardu ba. Yana nufin cewa kamfanin ku zai iya saurin fahimta da kuma amincewa ta hanyar ƙungiyar bin diddigi wacce ba ta da dangantaka da ku a baya.

Daga ra’ayin banki, kamfani da ya shirya banki yana amsa tambayoyi biyar a sarari:

1. Me kamfanin ke yi a zahiri?
2. Wanene mallakarsa kuma me yasa suke da cancanta?
3. Ta yaya kuɗi za su gudana ta cikin asusun?
4. Daga ina babban jari ya fito?
5. Shin girman ya dace da sabon kasuwanci?

Kowace takarda da kuka shirya ya kamata ta goyi bayan ɗaya daga cikin waɗannan tambayoyin. Idan takarda ta ƙara rikici ko ta yi sabani, tana raunana aikace-aikacen gaba ɗaya—ko da kuwa tana daidai a zahiri.

Jerin Takardun Gaskiya da Bankuna Ke Jira (Amma Ba Sa Bayyanawa)

Yayin da buƙatun suka bambanta tsakanin banki, yawancin bankunan UAE suna tsammanin wurin tarin labarai na gaskiya, ko da kuwa ba sa buƙatarsa a fili.

Wannan yawanci ya haɗa da:

• Lasisi na kasuwanci mai bayyana
• Takaitaccen bayanin kasuwanci
• Shaidar ayyukan da ake yi a zahiri
• Takardun tushen kuɗi
• Kayan kasuwanci na asali (gidan yanar gizo, kwangiloli, tayi)

Ƙarfin aikace-aikacenku yana dogara ne akan yadda waɗannan abubuwan suka dace, ba akan yadda kowace takarda ke da ban sha’awa ba.

Guje wa jinkirin da zai ci kuɗi a cikin kafa ku ta hanyar koyo me yasa bankunan UAE ke kin sabbin kamfanoni da kuma yadda za a tabbatar da cewa bayanan ku sun cika ka’idojin bin diddigi na zamani.

Mataki na 1: Shirya Bayanin Lasisi na Kasuwanci Mai Bayyana, Mai Iyaka

Lasisi na kasuwancinku shine farkon kowane yanke shawara na banki. Bankuna suna ɗaukansa a matsayin sanarwa ta hukuma game da abin da kamfaninku ke da izinin yi.

Matsaloli suna tasowa lokacin da:

• Lasisi ya lissafa ayyuka da yawa
• Halin ayyuka yana da faɗi ko kuma yana da buri
• Ayyukan ba su dace da tsarin kasuwanci ba

Bayanan lasisi da banki zai karɓa:

• Mai iyaka, ba faɗi ba
• Ya dace da ayyukan yanzu
• Mai sauƙin bayyanawa cikin jumla ɗaya

Misali, kamfani da aka ba da lasisi don “shawara, kasuwanci, tallatawa, da ayyukan dijital” yana tayar da tambayoyi fiye da kamfani da aka ba da lasisi don “ayyukan shawara na gudanarwa.” Faɗaɗawa na iya zuwa daga baya. Hasken farko yana gina amincewa.

Don ƙarin koyo game da cikakkun bayanai na lasisi na ƙwararru, karanta jagoranmu na musamman kan Kafa Kamfanin Shawara & Ayyuka a UAE.

Mataki na 2: Rubuta Takaitaccen Bayanin Kasuwanci Mai Gaskiya (1-2 Shafi)

Wannan yana ɗaya daga cikin takardun da suka fi ƙarfi—kuma mafi yawan sakaci—a cikin shirin banki.

Bayanin kasuwanci mai ƙarfi yana bayyana:

• Abin da kamfanin ke yi a yau
• Su wanene abokan cinikinsa
• Ta yaya ake samun kuɗi
• A ina abokan ciniki suke
• Me yasa masu kafa kamfanin suka cancanci yin wannan aikin

Ya kamata ya guji:

• Kalmomi marasa ma’ana
• Burin nan gaba
• Harshen mamaye kasuwa
• Tsare-tsaren da ba su dace ba

Bankuna suna daraja gaskiya fiye da buri. Kasuwanci mai sauƙin fahimta yana da sauƙin amincewa fiye da wanda ke da girman kai wanda ba shi da shaida.

Ba ku da tabbacin tsarin da ya dace da kasuwancinku? Karanta wannan kwatancen mai zurfi na ƙafa kamfanoni na UAE: Freezone, Mainland, da Offshore.

Mataki na 3: Haɗa Gidan Yanar Gizonku da Lasisi da Bayaninku

Bankuna kusan koyaushe suna duba gidan yanar gizonku, ko da kuwa ba sa ambata shi.

Matsaloli na gama gari sun haɗa da:

• Sabis da aka jera akan gidan yanar gizo waɗanda ba su cikin lasisi ba
• Babban ikirari da ke sabawa bayanin kasuwanci
• Harshe mara dacewa

Gidan yanar gizo da banki zai karɓa:

• Yana nuna a sarari aikin da aka ba da lasisi
• Yana bayyana ayyuka a sauƙaƙe
• Yana guje wa harshen faɗaɗawa da ba dole ba
• Yana nuna bayanan tuntuɓar da kuma halaccin

Gidan yanar gizo mai sauƙi amma mai dacewa ya fi kyau fiye da wanda ke da fasaha wanda ke haifar da shakku.

Mataki na 4: Shirya Takardun Tushen Kuɗi Yadda Ya Kamata

Tushen kuɗi ba wai kawai sanarwa ce ta inda kuɗi ke fitowa ba—yana da alaƙa da hujjar yadda aka tara shi.

Bankuna yawanci suna son fahimta:

• Ta yaya masu kafa kamfanin suka sami babban jari
• A cikin lokaci nawa aka tara shi
• Ta yaya aka motsa shi zuwa UAE
• Ko ya dace da girman kasuwancin

Takardun da za a iya karɓa na iya haɗawa da:

• Rikodin albashi
• Yarjejeniyar sayar da kasuwanci
• Sanarwar rabo
• Bayanan banki da ke nuna tarawa akan lokaci

Bayanan layin guda ɗaya ba sa isa. Lokaci mai bayyana da ci gaba mai ma’ana sun fi mahimmanci fiye da ma’auni masu girma.

Mataki na 5: Bayyana Tsarin Ayyukan da Aka Zata

Bankuna suna kimanta halayen nan gaba, ba kawai takardun da suka gabata ba.

Ya kamata ku iya bayyana:

• Su wanene ke biya ku
• Sau nawa
• A wace kuɗi
• Daga waɗanne ƙasashe
• Don waɗanne ayyuka ko kayayyaki

Wannan ba ya buƙatar hasashe. Yana buƙatar hankali.

Bayanan da ba su dace ba kamar “abokan ciniki na duniya” ko “biya ta kan layi” suna ƙara haɗarin da ake gani. Bayanan da suka dace suna rage shi.

Mataki na 6: Shirya Hujjar Ayyukan Gaskiya

Ko da ga sabbin kamfanoni, bankuna suna neman alamun cewa kasuwancin yana da gaske.

Abubuwan da suka dace sun haɗa da:

• Yarjejeniyoyin da ba su kammala ba ko tayi
• Sadarwa da abokin ciniki (an share bayanan sirri idan ya cancanta)
• Yarjejeniyoyin masu samarwa
• Takardun ofis ko ofis na zahiri
• Hotunan allo na dandamali (don kasuwancin dijital)

Wannan shaida tana tabbatar da bankuna cewa kamfanin ba shi da ma’ana kawai.

Mataki na 7: Haɗa Banki da Bayanan Haɗarin ku

Ba dukkan bankuna suka dace da kowane kasuwanci ba.

Bankuna sun bambanta a:

• Sha’awar masana’antu
• Juriya ta yanki
• Dacewa da sabbin kamfanoni
• Tsananin bin diddigi

Neman a banki mara dacewa na farko na iya haifar da kin amincewa da ba ta dace ba—kuma maimaita kin amincewa na ƙara haɗarin da ake gani. Tsarin tsari ya fi mahimmanci fiye da sanin sunan.

Saboda buƙatun sun bambanta sosai tsakanin sassa, yana da amfani a duba wannan jagora na musamman ga kafa kamfanoni a UAE, wanda ke bayyana matsalolin lasisi na musamman ga nau’ikan kasuwanci daban-daban.

Mataki na 8: Lokacin Aikawa da Aikace-aikacenku a Hankali

Lokaci ne abin da ba a kula da shi sosai.

Neman aikace-aikace da wuri—kafin takardun su dace—galibi yana haifar da kin amincewa. Neman aikace-aikace da latti na iya jinkirta ayyuka.

Lokaci mai kyau don neman aikace-aikace shine lokacin da:

• Lasisi ya kammala
• Bayanin kasuwanci ya bayyana
• Gidan yanar gizo ya dace
• Takardun tushen kuɗi na shirye
• Masu kafa kamfanin suna samuwa don amsa da sauri

Shirye-shirye ya fi sauri.

Kuskuren Takardun Gama Gari da Ke Jawo Kin Amincewa da Banki

A cikin aikace-aikacen banki na UAE da aka yi watsi da su, iri ɗaya matsalolin takardun suna bayyana akai-akai. Waɗannan ba ƙananan kurakurai ba ne; su matsalolin sigina ne da ke sa bankuna su rasa kwarin gwiwa kan yadda aka tsara ko aka bayyana kasuwanci.

Abin da ke sa waɗannan kurakuran su zama masu tsada shine cewa galibi ba su bayyane ga masu kafa kamfanoni ba amma suna bayyane ga ƙungiyoyin bin diddigi. Yawancin kin amincewa za a iya guje musu idan an shirya takardun a matsayin labari guda ɗaya, mai ma’ana maimakon sassa marasa haɗin kai.

Ga abubuwan da ke jawo su akai-akai—da kuma dalilin da ya sa suke da mahimmanci.

Bayanan da Suka Sabawa Juna a cikin Takardun

Bankuna suna kwatanta kowane takarda da sauran. Lokacin da bayanan suka canza kaɗan daga wuri ɗaya zuwa wani, yana tayar da jan tuta game da sarrafa ciki.

Abubuwan da ke sabawa juna sun haɗa da:

• Bayanin kasuwanci da ke bayyana ayyukan shawara, yayin da gidan yanar gizo ke tallata aiwatarwa ko kasuwanci
• Lasisi da ke jera ayyuka masu iyaka, yayin da tayi ke ba da shawarar ayyuka masu faɗi
• Harshe daban-daban da ake amfani da shi a cikin fom, imel, da takardun

Ko da ƙananan rashin daidaituwa na sa bankuna su tsaya. Daga ra’ayin bin diddigi, rashin daidaituwa yana nuna ko dai rashin bayyana ko rashin sarrafawa—dukansu marasa kyau ga sabon asusu.

Me yasa wannan ke da mahimmanci:
Bankuna ba su da lokacin da za su warware sabani. Idan labarin bai dace ba, mafi aminci shine a ƙi.

Tsarin Mallaka Mai Sarkakiya Ba Tare Da Bayani Ba

Mallaka mai sarkakiya ba matsala ba ce ta atomatik. Sarkakiya da ba a bayyana ba ce matsala.

Matsaloli na gama gari sun haɗa da:

• Masu hannun jari da yawa tare da ayyuka marasa bayyana
• Kamfanonin riƙo da aka haɗa ba tare da mahallin ba
• Mallakar da ke tsallaka iyakoki ba tare da dalilin aiki ba

Lokacin da sarkakiyar mallaka ta kasance ba tare da bayani mai sauƙi na dalilin da ya sa ta wanzu ba, bankuna dole ne su yi tsammanin haɗari mafi girma. Wannan yana ƙara buƙatun bincike kuma galibi yana haifar da kin amincewa.

Abin da bankuna ke tsammani maimakon:
Bayanin da ya bayyana wanda ke mallakar abin da, me yasa tsarin ke wanzuwa, kuma ta yaya ake sarrafawa—mafi kyau a cikin harshen da ba shi da rikitarwa.

Ayyuka da Ba Su Dace da Harshen Samun Kuɗi Ba

Bankuna suna duba ko ayyukan kasuwanci da aka bayyana na iya tallafawa yadda kamfanin ke tsammanin samun kuɗi.

Alamomin gargadi sun haɗa da:

• Lasisi na shawara da aka haɗa da samfuran da ke samar da kuɗi
• Ayyukan kasuwanci ba tare da bayanin shigo/fitarwa ba
• Lasisi na ayyukan dijital da aka haɗa da harshen sarrafa biya

Lokacin da harshen samun kuɗi bai dace da ayyukan da aka ba da lasisi ba, bankuna ba za su iya rarraba haɗari yadda ya kamata ba.

Babban fahimta:
Idan jami’in bin diddigi ba zai iya bayyana yadda ake samun kuɗi ba, amincewa ta zama mai wuya.

Rikodin Tushen Kuɗi da Ba Ya Da Kyau ko Ba Ya Da Lokaci

Tushen kuɗi yana ɗaya daga cikin wuraren da suka fi dacewa a bankin UAE—kuma ɗaya daga cikin mafi ƙarancin shiri.

Kuskuren gama gari:

• Sanar da tushen ba tare da nuna tarawa ba
• Bayar da ma’auni guda ɗaya ba tare da tarihi ba
• Rashin haɗa kuɗin sirri da girman kasuwanci

Bankuna suna son ganin lokaci, ba kawai sanarwa ba. Yadda aka samu, aka adana, kuma aka canza kuɗi a kan lokaci ya fi mahimmanci fiye da adadin ƙarshe.

Me yasa wannan ke jawo kin amincewa:
Ba tare da lokaci mai bayyana ba, bankuna ba za su iya kimanta laifin kuɗi ko haɗarin martaba ba.

Gidajen Yanar Gizo da Ke Nuna Ayyuka Masu Haɗari Fiye Da Wadanda Aka Ba Da Lasisi

Gidajen yanar gizo galibi ana duba su ba tare da sanarwa ba. Masu kafa kamfanoni ba sa samun labarin cewa gidan yanar gizo ya shafi yanke shawara—amma yana faruwa akai-akai.

Abubuwan da ke ƙara haɗari a gidajen yanar gizo sun haɗa da:

• Ambata ayyuka masu sarrafawa waɗanda ba su cikin lasisi ba
• Harshe da ke nuna kasuwanci, taimakawa, ko riƙo
• Babban ikirari da ke wuce ayyukan da aka bayyana

Gidan yanar gizo ba ya buƙatar ya zama mai fasaha, amma dole ne ya zama mai dacewa kuma mai haɗin kai.

Muhimmin Bayani:
Gidan yanar gizo mai sauƙi, mai dacewa yana gina amincewa fiye da wanda ke da buri wanda ke haifar da shakku.

Teburin Taƙaitawa: Kuskure vs. Fassarar Banki

Matsalar Takarda	Yadda Bankuna Ke Fassararta	Sakamakon Mai Yiwuwa
Bayanan da Suka Sabawa Juna	Rashin Sarrafawa ko Bayyana	Kin Amincewa ko Jinkiri
Mallaka Mai Sarkakiya, Babu Hankali	Fitar da Haɗari da aka Boye	Bincike Mai Tsanani
Rashin Dace tsakanin Ayyuka da Samun Kuɗi	Haɗarin Rarrabawa Mara Dace	Kin Amincewa
Hujjar Tushen Kuɗi Mara Ƙarfi	Haɗarin AML / Bin Dididigi	Kin Amincewa
Harshen Gidan Yanar Gizo Mai Haɗari	Ayyuka Marasa Bayyana	Kin Amincewa

Yawancin waɗannan sakamakon za a iya guje musu tare da shirye-shiryen da aka tsara da kuma daidaituwa na ciki.

Me Ya Sa Bankuna Ba Sa Faɗawa Abin Da Ya Faru

Bayan an yi watsi da aikace-aikacen, masu kafa kamfanoni galibi suna tsammanin amsa. A zahiri, bankuna yawanci suna ba da amsa kawai na gama gari—ko kuma ba su ba da komai ba.

Wannan ba na sirri ba ne, kuma ba na son rai ba. Bankuna suna iyakance amsa saboda:

• Bayanan dalla-dalla na ƙara haɗarin bin doka
• Dalilan rubutu na iya zama mai jayayya ko kuma a yi masa kuskuren fahimta
• Shiru yana rage haɗarin bin diddigi ga cibiyar

A sakamakon haka, masu kafa kamfanoni suna ta tunanin wane ɓangaren aikace-aikacen ya gaza.

Abin da wannan ke nufi a aikace:
Ba za ku iya dogara da bayanan bayan kin amincewa don gyara matsalar ba. Dole ne a yi aikin kafin a nemi.

Wannan shine dalilin da ya sa shirye-shirye ke ci gaba da yin fiye da mayar da martani.

Yadda Shirye-shiryen da Ya Dace Ke Canza Sakamakon

Kamfanoni da ke fuskantar banki a matsayin tsarin amincewa da aka tsara suna fuskantar bambance-bambance masu ma’ana a sakamakon.

Tare da shirye-shiryen da ya dace, kamfanoni yawanci:

• Suna rage haɗarin kin amincewa sosai
• Suna rage lokutan amincewa
• Suna guje wa aikace-aikace da yawa a bankuna daban-daban
• Suna kiyaye amincewa tare da ƙungiyoyin bin diddigi

Bayan amincewa kanta, masu kafa kamfanoni suna samun wani abu mai mahimmanci: bayyana. Takardun da ya bayyana yana tilasta dacewa tsakanin tsarin kasuwanci, tsari, da aiwatarwa.

Wannan bayanin yana inganta:

• Yanke shawara na ciki
• Sadawa da abokin ciniki
• Ikon faɗaɗawa na dogon lokaci

Shirye-shiryen banki galibi yana ƙarfafa kasuwanci, ba kawai aikace-aikacen ba.

Yadda Wannan Ya Dace da Tafiyar Kafa Kamfani a UAE

Shirye-shiryen banki bai kamata a ɗauke shi a matsayin mataki na ƙarshe ba. Yana aiki mafi kyau lokacin da aka tsara shi tare da sauran yanke shawara na asali, gami da:

• Tsarin Kamfani: mainland, freezone, ko offshore
• Lasisi: iyakacin ayyuka da kuma yadda aka rubuta su
• Dabarun Visa: tsara masu kafa kamfani da tawagar
• Tsarin Haraji: VAT da kuma tasirin harajin kamfani

Lokacin da aka jinkirta banki ko kuma aka yi shi daban, sai a sami matsaloli daga baya—galibi a lokacin da ba a zata ba, kamar lokacin da abokin ciniki ke shiga ko kuma lokacin fara samun kuɗi.

Lokacin da aka tsara banki tun da wuri, sai a sami ci gaba maimakon tsaiko.

Ra’ayi na Ƙarshe: Banki Yana da Alaka da Amintawa

Bankunan UAE ba sa tsammanin sabbin kamfanoni su zama cikakkunsu. Suna tsammanin su zama masu ma’ana, mai girman da ya dace, kuma masu gaskiya.

Kamfani da zai iya bayyana kansa a sarari yana da sauƙin amincewa fiye da wanda ke ƙoƙarin nuna girma, faɗi, ko sarkakiya fiye da yadda yake a zahiri.

Shirye-shirye ba yana nufin ƙara takardu ba.
Yana da alaƙa da kawar da shakku.

Kuma a bankin UAE, rage shakku shine mafi ingancin dabarun samun amincewa.

VisaTop na aiki tare da ku don daidaita lasisi, tsari, da takardun don bankuna su ga kasuwanci mai bayyana, mara haɗari tun daga ranar farko.